Care împrumut ți se potrivește
Pornește de la ce ai acum, apoi citește secțiunea împrumutului respectiv.
- Ești la început și nu ai bani puși deoparte: microcreditul de la microStart. Îl poți cere și ca zelfstandige in bijberoep (independent pe lângă serviciu).
- Îți trebuie cel puțin 10.000€ și banca nu te împrumută sau te împrumută greu: Kompaslening.
- Ai bani proprii și lucrezi sau vrei să lucrezi în hoofdberoep: Startlening.
- Cineva care locuiește în Flandra vrea să te împrumute: Winwinlening.
microStart lucrează în toată Belgia. Celelalte trei sunt împrumuturi flamande: activitatea ta trebuie să fie în Flandra.
Un împrumut îți schimbă și calculul de impozit. Înainte să semnezi, verifică cu contabilul.
Microcreditul de la microStart: sume, dobânzi, costuri
microStart este o cooperativă care dă microcredite profesionale în toată Belgia, celor care nu primesc finanțare de la o bancă clasică. Creditul e pe numele tău, pentru activitate, chiar dacă lucrezi printr-o societate (vennootschap).
- La început sau cu mai puțin de 1 an de activitate: între 500€ și 15.000€.
- Cu mai mult de 1 an de activitate: între 500€ și 25.000€.
Dobânzile le găsești în fișa VLAIO despre microStart, actualizată la 5 iunie 2026. VLAIO este agenția flamandă pentru întreprinzători.
- Până la 15.000€: 12,13% pe an, dobândă fixă, pe cel mult 4 ani.
- Între 15.001€ și 25.000€: 11,13% pe an, dobândă fixă, pe cel mult 5 ani.
- Cost de dosar: cel mult 5% din sumă. După 1 an de activitate, costul se reține direct din banii împrumutați.
Poți plăti creditul mai devreme, fără costuri sau penalizări. Amânarea primei rate se discută cu microStart.
Înainte de cerere, fă o simulare pe platforma microStart. Uită-te la suma totală pe care o dai înapoi, apoi la rata lunară.
Ce condiții pune microStart
Fișa microStart despre cerere, actualizată la 12 august 2026, numește cinci condiții de bază.
- Banii merg într-o activitate profesională.
- Îți declari veniturile în Belgia.
- Ai ședere legală în Belgia și domiciliul aici.
- Ai cel puțin 18 ani.
- Ai o persoană care garantează pentru cererea ta (borg).
Trebuie să fii deja zelfstandige (lucrător independent) sau să vrei să devii în viitorul apropiat. Poți lucra în hoofdberoep, în bijberoep sau poți fi student. Forma firmei nu contează: eenmanszaak (întreprindere individuală), vennootschap sau vzw (asociație fără scop lucrativ).
microStart finanțează toate sectoarele, cu patru excepții: activitățile ilegale, criptomonedele, transferurile de bani și jocurile de noroc.
Fișa VLAIO adaugă o condiție: o collectieve schuldenregeling (procedura colectivă de reglementare a datoriilor) în curs te exclude.
Cetățenia nu apare printre condiții. Îți trebuie ședere legală și domiciliu în Belgia.
Îți trebuie un garant?
De regulă, da. Garantul (borg) este o persoană din jurul tău care răspunde pentru o parte din credit, dacă tu nu mai plătești.
- microStart cere, de regulă, un garant: e printre condițiile de bază din fișa ei din 12 august 2026.
- Garantul răspunde pentru 50% din sumă, scrie fișa VLAIO din 5 iunie 2026.
- Tot fișa VLAIO: sub 6.000€ nu se cere garant. Dacă nu ai pe nimeni, în unele cazuri se acceptă o garanție în bani de 25%.
Garantul aduce și el acte: act de identitate, card bancar, documentul de la Banca Națională a Belgiei (NBB), dovadă de venit și dovadă de adresă.
Întreabă la primul contact dacă la suma ta îți trebuie garant. Spune-i garantului din timp pentru ce sumă răspunde.
Faliment, datorii sau lista neagră a Băncii Naționale a Belgiei
Un faliment mai vechi nu te exclude automat la microStart. Analizează împreună cu tine de ce s-a ajuns acolo.
O înregistrare negativă la NBB nu te exclude nici ea: se poate, dacă aduci un garant. microStart îți cere să spui deschis ce s-a întâmplat.
Înregistrarea stă în Centrale voor Kredieten aan Particulieren (CKP), registrul NBB al creditelor luate de persoane fizice. Tot acolo apar ratele neplătite: asta e „lista neagră”.
Îți vezi gratuit datele din CKP pe site-ul NBB, online, cu itsme. Descarci documentul ca PDF și îl pui la dosar: microStart îl cere.
Cum decurge cererea și ce acte pregătești
Cererea are patru pași.
- Vorbești la telefon cu echipa de primire despre proiect și despre banii de care ai nevoie.
- Completezi cererea online, pe platforma securizată a microStart.
- Te întâlnești cu un consilier, într-un birou sau online, și completezi dosarul.
- Primești răspunsul în 15 zile după finalizarea dosarului.
Pregătește actele din timp. Un dosar incomplet amână răspunsul.
- Actul tău de identitate, în copie.
- Cardul bancar.
- Documentul din CKP, de la Banca Națională a Belgiei.
- Extrasele de cont personale și de firmă pe ultimele 3 luni.
- O dovadă de venit: atestat de șomaj, decizie de impunere sau fluturași de salariu.
- O dovadă de adresă, de exemplu o factură recentă.
Un plan de afaceri nu e obligatoriu, dar microStart îl recomandă. Dacă ai unul, trimite-l consilierului înainte de întâlnire.
Birourile din Flandra sunt la Gent (Rooigemlaan 532) și la Antwerpen (Luitenant Naeyaertplein 25, Borgerhout). microStart mai are un birou la Bruxelles (Cantersteen 12) și trei în Valonia.
Ceri o programare prin e-mail, la welcome@microstart.be, sau pe platforma microStart. Pentru întrebări suni la 02 888 61 00.
Formare și îndrumare gratuită
La microStart, un coach te ajută gratuit să faci planul financiar.
Cursurile și atelierele sunt gratuite și deschise oricui, cu sau fără credit. Se țin în franceză și în engleză. Cursul de bază despre firmele din Belgia este online, în franceză.
Pe toată durata creditului primești și îndrumare individuală gratuită de la o rețea de voluntari.
Nu vorbești franceză sau engleză? Întreabă la primul contact ce se poate face în olandeză.
Kompaslening: de la 10.000€, când ajungi greu la un credit bancar
Kompaslening este un microcredit al PMV, societatea flamandă de investiții, pentru întreprinzători care ajung greu la un credit bancar. PMV dă creditul, iar organizația Hefboom te însoțește la dosar și pe durata lui. Există din 23 iunie 2026.
- Sumă: între 10.000€ și 50.000€.
- Dobândă: 7,5% pe an, fixă.
- Durată: între 3 și 10 ani. În primul an nu rambursezi, de regulă, din capital.
- Cost de dosar: Hefboom nu cere niciunul.
- Garanții: se cer doar în cazuri excepționale.
Fișa VLAIO spune cine o poate cere. Ești zelfstandige în hoofdberoep. Sau ești în bijberoep și vrei să treci în hoofdberoep în cel mult 2 ani. O firmă o poate cere dacă are cel puțin un zelfstandige în hoofdberoep. O pot cere și vzw-urile cu activitate economică. Firma trebuie să fie mică: sub 10 angajați cu normă întreagă și cel mult 2.000.000€ cifră de afaceri sau bilanț.
Banii nu merg, printre altele, la refinanțarea unor datorii existente sau la proiecte imobiliare făcute pentru vânzare sau pentru închiriere către alții.
La dosar pui formularul de cerere și chestionarul financiar de la Hefboom, plus raportul tău de credit de la NBB. Dacă ai deja activitate, adaugi bilanțurile pe ultimii 3 ani.
Un consultant Hefboom îți citește dosarul și te cheamă la o discuție. Decizia o ia comitetul de credit al PMV.
Poate ai auzit de Impulskrediet, microcreditul pe care Hefboom l-a dat până în 2025. Este închis: cererile s-au primit până la 30 noiembrie 2025. Guvernul flamand a oprit subvenția de la 1 ianuarie 2026. Hefboom scrie că pentru un Impulskrediet aflat în derulare nu se schimbă nimic.
Cererea pornește de pe pagina Hefboom despre Kompaslening sau cu un mesaj la kompaslening@hefboom.be.
Startlening: dobândă de 3%, dacă pui și tu bani
Startlening este un împrumut subordonat (achtergestelde lening) de la PMV. E pentru cine pornește în hoofdberoep sau are cel mult 4 ani de activitate. Pagina Vlaanderen.be îi numește și pe cei care își caută de lucru și pe studenții cu statut de independent.
- Sumă: între 5.000€ și 100.000€.
- Plafon: cel mult de 4 ori aportul tău propriu (eigen inbreng). Aportul este deci de cel puțin 25% din împrumut.
- Dobândă: 3% pe an, fixă.
- Durată: între 3 și 10 ani. În primul an plătești doar dobânda.
- Cost: prima analiză e gratuită. O modificare după aprobare costă 150€ la un credit de cel mult 50.000€ și 250€ peste.
Un exemplu: cu 5.000€ puși de tine poți cere cel mult 20.000€.
Fișa VLAIO, actualizată la 17 august 2026, dă și restul condițiilor. Ai cel mult 4 ani ca zelfstandige în hoofdberoep. În bijberoep nu o poți cere. Locuiești în regiunea flamandă sau firma are sediul social acolo.
Atestatul pentru cine caută de lucru
Cauți de lucru sau primești ajutor social? Cere întâi atestatul numit attest Startlening. Îl primești într-una din trei situații.
- Ești înscris de 3 luni ca persoană fără loc de muncă aflată în căutare de lucru: îl ceri la VDAB, agenția flamandă pentru locuri de muncă.
- Ești șomer cu drept complet la indemnizație: îl ceri la RVA, instituția federală de șomaj.
- Primești leefloon (venitul minim de integrare): îl ceri la OCMW, centrul public de asistență socială.
Cu atestatul se schimbă cinci lucruri, toate din fișa VLAIO despre Startlening.
- PMV nu cere garanții.
- Durata împrumutului este de cel puțin 5 ani.
- Aportul propriu îl poți acoperi, total sau parțial, din alte împrumuturi, până la 10.000€.
- Dacă oprești activitatea, păstrezi 15 ani de la pornirea firmei dreptul de a cere din nou șomaj.
- Dacă afacerea se dovedește neviabilă și o oprești, o datorie rămasă de până la 40.000€ poate fi ștearsă.
Pentru ștergerea datoriei ai 3 luni de la oprire ca să dovedești că afacerea nu era viabilă.
Doar cu atestatul poți combina Startlening cu o Cofinanciering (cofinanțare). Atunci aportul minim este 10% din toată suma de care ai nevoie.
Cererea o depui singur, pe pagina PMV despre Startlening, sau printr-un partener al PMV. Decizia o ia comitetul de credit al PMV.
Winwinlening: bani de la cineva din Flandra
Winwinlening este un împrumut subordonat pe care ți-l dă o persoană fizică și care îi aduce ei un avantaj fiscal. Așa poate un particular să ajute firma unui prieten, a unei rude sau a unui cunoscut, arată Vlaanderen.be. Tu nu dai nicio garanție.
- De la o persoană: cel mult 75.000€.
- În total, pentru tine: cel mult 300.000€.
- Durată: între 5 și 10 ani.
- Dobândă: o stabilești cu cel care te împrumută, între 2,25% și 4,5% pentru contractele din 2026.
Cel care te împrumută primește în fiecare an un credit fiscal de 2,5% din capitalul rămas. Dacă nu mai poți plăti, primește o singură dată un credit fiscal de 30% din suma pierdută definitiv.
Fișa VLAIO, actualizată la 31 iulie 2026, pune condiții pentru cel care te împrumută.
- Este persoană fizică și plătește impozitul pe venit ca locuitor al regiunii flamande.
- Nu este angajatul tău.
- Nu este soțul, soția sau partenerul tău legal (wettelijk samenwonend), dacă ești zelfstandige.
- Dacă ai o firmă, nu este administratorul ei și nu deține peste 5% din ea.
- Nu are el însuși o Winwinlening ca împrumutat.
Tu lucrezi ca zelfstandige sau ai o firmă mică sau mijlocie ori un vzw cu activitate economică, cu punct de lucru în Flandra.
Rudele care locuiesc în România nu pot da o Winwinlening: nu plătesc impozit pe venit în regiunea flamandă.
Contractul și tabelul de rambursare ajung la PMV în 3 luni de la semnare. Modelele sunt pe pagina PMV despre Winwinlening.
Avantajul fiscal ține de declarația celui care te împrumută. Înainte de semnătură, verifică cu contabilul contractul și dobânda.
Ce verifici înainte să semnezi
Patru lucruri se văd în contract, înainte de semnătură.
- Suma totală pe care o dai înapoi: capitalul, dobânda și costul de dosar.
- Rata lunară și luna în care plătești prima rată.
- Pentru ce sumă răspunde garantul și cu ce acte.
- Dacă poți rambursa mai devreme și cât te costă. La microStart se poate fără costuri.
Ratele se plătesc din veniturile activității. Dacă planul nu arată de unde vin banii, amână semnătura și refă calculul.
Nu ai încă ondernemingsnummer (numărul de întreprindere)? Îl primești când te înscrii în KBO (registrul belgian al întreprinderilor): vezi ghidul despre înscriere.
Întrebări frecvente
Pot cere un microcredit înainte să am număr de întreprindere?
microStart împrumută și oameni care abia pornesc, chiar și pentru o perioadă de probă sau pentru pregătirea lansării. Întreabă la primul contact dacă îți trebuie deja număr de întreprindere.
Am avut un faliment sau sunt pe lista neagră. Mai are rost să cer?
La microStart, da. Un faliment mai vechi nu te exclude automat, iar cu o înregistrare negativă la NBB îți trebuie un garant. O collectieve schuldenregeling în curs te exclude.
În cât timp primesc răspunsul de la microStart?
În 15 zile după finalizarea dosarului. Dosarul se finalizează la întâlnirea cu consilierul.
Sunt angajat și am o activitate în bijberoep. Ce pot cere?
Microcreditul de la microStart: îl poți cere și în bijberoep. Kompaslening doar dacă treci în hoofdberoep în cel mult 2 ani. Startlening nu se dă în bijberoep. Winwinlening se poate și în bijberoep, dacă ai număr de întreprindere și ești afiliat la un sociaal verzekeringsfonds (casa de asigurări sociale a independenților).
Familia mea din România mă poate împrumuta printr-o Winwinlening?
Nu. Cel care împrumută trebuie să plătească impozitul pe venit în regiunea flamandă. Soțul, soția sau partenerul legal al unui zelfstandige nu pot fi nici ei creditori.
Pot lua un microcredit pe lângă altă finanțare?
Da. Microcreditul de la microStart se poate combina cu prime, subvenții sau o cofinanțare de la altă instituție. Spune-i consilierului ce alte finanțări ai cerut.
În ce limbă depun dosarul la microStart?
Site-ul microStart este în olandeză și în franceză. Cursurile sunt în franceză și în engleză. Dacă nu vorbești niciuna, întreabă la 02 888 61 00 cum poți fi ajutat.
Citește mai departe
Surse
- microStart: creditele: pentru cine, pașii cererii, 15 zile, actele, falimentul, înregistrarea la NBB, rambursarea anticipată
- microStart: cum ceri finanțarea: sumele, cele cinci condiții de bază, sectoarele excluse, statutul, actualizată la 12 august 2026
- microStart: simularea creditului: condițiile de depunere și sumele
- microStart: contact: birourile, telefonul, forma de cooperativă
- microStart: formări: gratuite, în franceză și engleză
- VLAIO: microcreditele microStart: dobânzile, duratele, costul de dosar, garantul, collectieve schuldenregeling, actualizată la 5 iunie 2026
- Vlaanderen.be: microcreditele microStart: până la 25.000€, hoofdberoep și bijberoep
- NBB: cum îți vezi datele din CKP: online cu itsme, documentul PDF
- VLAIO: Kompaslening: suma, dobânda, durata, cine o poate cere, condițiile pentru firme, garanțiile, data lansării, actualizată la 4 august 2026
- Hefboom: Kompaslening: actele de la dosar și comitetul de credit al PMV
- PMV: Kompaslening: între 10.000€ și 50.000€, 7,5%, trecerea din bijberoep în hoofdberoep
- VLAIO: Impulskrediet: cereri până la 30 noiembrie 2025, subvenția oprită de la 1 ianuarie 2026
- Hefboom: Impulskrediet: oferit din 2012 până în 2025, creditele în derulare rămân neschimbate
- VLAIO: Startlening: plafonul, aportul propriu, costurile, atestatul și avantajele lui, combinarea cu o Cofinanciering, actualizată la 17 august 2026
- Vlaanderen.be: Startlening: cel mult 100.000€, 3% pe an, cine o poate cere
- PMV: Startlening: depunerea cererii, comitetul de credit
- VLAIO: Winwinlening: sumele, durata, dobânda din 2026, condițiile, bijberoep, înregistrarea la PMV, actualizată la 31 iulie 2026
- Vlaanderen.be: Winwinlening: creditul fiscal de 2,5% și de 30%, fără garanție
- PMV: Winwinlening: modelele de contract și înregistrarea